L’éco-PTZ permet d’emprunter sans intérêts pour isoler votre logement : jusqu’à 15 000 € pour une seule action et jusqu’à 50 000 € pour une rénovation de performance globale. Il n’y a pas de condition de ressources.
Beaucoup de propriétaires repoussent leurs travaux par peur de s’endetter. Ce guide détaille le fonctionnement de l’éco-PTZ, ses plafonds par action, les formulaires à remplir et le calendrier, puisque le dispositif est ouvert jusqu’au 31 décembre 2027.
Comment fonctionne l’éco-PTZ pour vos travaux d’isolation ?
L’éco-PTZ finance des travaux de rénovation énergétique, dont l’isolation, avec un prêt à 0 %. Il est accessible sans condition de ressources et exige une entreprise RGE. Le montant dépend du nombre d’actions réalisées.
Un prêt à taux zéro accessible sans conditions de ressources
L’État prend en charge les intérêts : vous ne remboursez que le capital emprunté.
Propriétaires occupants et bailleurs peuvent y prétendre, ainsi que les SCI non soumises à l’impôt sur les sociétés. Le revenu fiscal n’entre pas en compte. La banque vérifie en revanche votre capacité de remboursement, comme pour tout crédit.
Vous le demandez auprès d’une banque qui distribue l’éco-PTZ, en lien avec l’État.
La prolongation du dispositif jusqu’au 31 décembre 2027
L’éco-PTZ est ouvert jusqu’au 31 décembre 2027, selon le code général des impôts modifié par la loi de finances pour 2024. Au-delà, aucune prolongation n’est connue à ce jour.
Un éco-PTZ complémentaire est possible dans les 5 ans qui suivent le premier, pour d’autres travaux. Le cumul des deux prêts reste plafonné à 30 000 €, ou 50 000 € en performance globale ou après MaPrimeRénov’.
Ne tardez pas trop si vous visez 2027 : l’offre doit être émise avant l’échéance, et il faut compter le temps des devis et du montage. Pour vérifier les autres financements, voyez notre page aides à l’isolation.
Quel est le montant maximum de l’éco-PTZ ? 4 plafonds selon l’ampleur des travaux
Le plafond dépend du projet, du geste unique à la rénovation complète.
De 15 000 à 30 000 euros pour des actions ciblées
Pour une seule action d’isolation, vous pouvez emprunter jusqu’à 15 000 €. Si l’action porte uniquement sur les parois vitrées, le plafond est de 7 000 €. Avec deux actions, il passe à 25 000 €.
À partir de trois actions, le plafond atteint 30 000 €.
- 1 action15 000 € (7 000 € pour les parois vitrées seules).
- 2 actions25 000 €.
- 3 actions ou plus30 000 €.
Ces plafonds couvrent la plupart des chantiers courants, comme l’isolation des combles ou celle des planchers bas.
Le financement de 50 000 euros pour la performance globale
Le plafond de 50 000 € est réservé à deux cas : la rénovation de performance globale et l’éco-PTZ MaPrimeRénov’, qui finance le reste à charge d’une rénovation aidée par l’Anah.
En maison, la performance globale suppose un saut d’au moins deux étiquettes DPE. L’éco-PTZ ne finance pas de chaudière au gaz.
Si vous passez par une rénovation d’ampleur MaPrimeRénov’, rappelez-vous que, depuis le 1er septembre 2026, une maison individuelle ne peut plus y garder ni installer un chauffage au gaz ou au fioul. Cette règle vient de MaPrimeRénov’, pas de l’éco-PTZ.
Durée de remboursement et flexibilité des mensualités
La durée maximale est de 15 ans pour des actions ciblées. Elle monte à 20 ans pour la performance globale et l’éco-PTZ MaPrimeRénov’.
| Type de projet | Nombre d’actions | Plafond | Durée maximale |
|---|---|---|---|
| Action seule | 1 | 15 000 € (7 000 € parois vitrées) | 15 ans |
| Bouquet de 2 travaux | 2 | 25 000 € | 15 ans |
| Bouquet de 3 travaux ou plus | 3 et plus | 30 000 € | 15 ans |
| Performance globale | Gain d’au moins 2 étiquettes (maison) | 50 000 € | 20 ans |
| Éco-PTZ MaPrimeRénov’ | Reste à charge d’une rénovation d’ampleur | 50 000 € | 20 ans |
Avec MaPrimeRénov’, le prêt ne peut pas dépasser le reste à charge calculé par l’Anah.
Critères d’éligibilité et obligation de l’artisan RGE
Le logement, les travaux et l’entreprise doivent tous respecter les règles.
Type de logement et statut du propriétaire demandeur
Le logement doit être une résidence principale achevée depuis plus de 2 ans. La règle des 15 ans ne concerne que MaPrimeRénov’, pas l’éco-PTZ.
Un bailleur peut en bénéficier : selon Service-Public, le logement doit alors être loué en résidence principale dans les 6 mois suivant la fin des travaux. Un seul éco-PTZ est accordé par logement, hors éco-PTZ complémentaire.
Côté travaux, l’isolation éligible couvre les toitures et combles, les murs extérieurs, les parois vitrées qui remplacent du simple vitrage et les planchers bas sur toute leur surface. Voyez par exemple notre page sur l’isolation des sols. Les panneaux photovoltaïques ne figurent pas dans la liste.
La certification RGE, un gage de conformité technique
L’entreprise doit être RGE pour le type de travaux réalisés, sans quoi l’éco-PTZ n’est pas accordé. Un sous-traitant doit l’être aussi.
Vérifiez la qualification dans l’annuaire officiel de France Rénov’ avant de signer. Une visite préalable du chantier est obligatoire, et sa date figure sur le devis et la facture.
Depuis le 1er septembre 2026, les critères techniques de l’éco-PTZ sont fixés par l’arrêté du 30 mars 2009, modifié par un arrêté du 25 août 2026.
Comment valider votre dossier auprès de la banque ?
Une fois l’artisan choisi, le dossier tient en quelques documents.
Remplir les formulaires emprunteur et entreprise sans erreur
Le dossier repose sur deux formulaires types, disponibles sur le site du ministère de la Transition écologique. Pour un éco-PTZ par action en métropole, ce sont les annexes 1 et 2 en vigueur depuis le 1er juillet 2025.
- Formulaire Emprunteurvous le remplissez. Il décrit le logement, votre statut et le projet.
- Formulaire Entreprisel’entreprise RGE le remplit (on parle aussi de formulaire type devis). Il détaille les travaux et atteste qu’ils respectent les critères techniques.
- Devis détaillésà joindre aux deux formulaires.
Depuis la réforme, c’est l’entreprise RGE qui atteste l’éligibilité technique du projet. La banque contrôle la forme du dossier et votre solvabilité. Un devis précis, avec surfaces, isolant et résistance thermique, évite les allers-retours.
Délais de réalisation et versement des fonds par la banque
Vous avez 3 ans à partir de l’offre de prêt pour réaliser les travaux et transmettre les justificatifs. Ce délai peut être prolongé dans certains cas : force majeure, maladie, procédure contentieuse ou catastrophe.
Les fonds sont versés en une fois ou au fur et à mesure, sur présentation des factures. Les factures doivent confirmer que les travaux, par exemple une isolation par l’extérieur, respectent les critères annoncés.
Si vous demandez aussi une prime CEE, respectez son propre calendrier : le fournisseur d’énergie doit s’engager avant la signature du devis, puis un délai d’au moins 7 jours francs doit séparer l’acceptation du devis du début des travaux.
Peut-on cumuler l’éco-PTZ avec un PTZ et les autres aides ?
Oui. L’éco-PTZ se combine avec la plupart des autres financements.
Articulation avec MaPrimeRénov’ et les primes CEE
Depuis le 1er septembre 2026, MaPrimeRénov’ ne finance plus aucun geste d’isolation seul. Elle reste possible dans une rénovation d’ampleur, et l’éco-PTZ MaPrimeRénov’ peut alors en financer le reste à charge : la banque s’appuie sur les documents de l’Anah et n’analyse plus que votre solvabilité.
Pour un geste seul, l’éco-PTZ se cumule avec les primes CEE, dont chaque fournisseur d’énergie fixe librement le montant. Il se cumule aussi avec le PTZ pour l’accession à la propriété et avec les aides locales.
La TVA à 5,5 % s’applique en plus, directement sur la facture, pour un logement achevé depuis plus de 2 ans. Elle n’exige pas d’entreprise RGE.
- TVA à 5,5 %facturée par l’entreprise, sans démarche.
- Primes CEEmontant libre selon le fournisseur d’énergie.
- MaPrimeRénov’isolation aidée seulement en rénovation d’ampleur.
Anticiper les interdictions de louer pour les passoires thermiques
Les logements classés G ne peuvent plus être proposés à la location depuis le 1er janvier 2025. Les logements F suivront au 1er janvier 2028 et les E au 1er janvier 2034. Les loyers des logements F et G sont gelés.
Pour vendre une maison classée E, F ou G, un audit énergétique est obligatoire. Isoler pour gagner une ou deux classes est donc souvent un calcul utile pour un bailleur, et l’éco-PTZ en étale le coût sans intérêts.
L’éco-PTZ finance jusqu’à 15 000 € pour une action, 50 000 € pour une rénovation globale, sans intérêts, jusqu’à fin 2027. Pour obtenir des devis détaillés d’artisans RGE, prêts à joindre au dossier, faites une demande de devis sur Monizo.
Questions fréquentes
Quel est le montant maximum du prêt éco-PTZ ?
50 000 €, mais seulement pour une rénovation de performance globale ou pour financer le reste à charge d'une rénovation d'ampleur MaPrimeRénov'. Pour des travaux ciblés, le plafond est de 15 000 € pour une action (7 000 € pour les seules parois vitrées), 25 000 € pour deux et 30 000 € pour trois ou plus.
Quels travaux entrent dans l'éco-PTZ ?
L'isolation de la toiture ou des combles, des murs extérieurs, des planchers bas (sur toute leur surface) et le remplacement de simples vitrages, ainsi que certains équipements de chauffage ou d'eau chaude, notamment à énergie renouvelable. Les panneaux photovoltaïques ne figurent pas dans la liste des travaux éligibles.
Comment remplir le formulaire emprunteur et le formulaire entreprise de l'éco-PTZ ?
Vous complétez le formulaire Emprunteur, qui décrit le logement et le projet. L'entreprise RGE remplit le formulaire Entreprise, qui détaille les travaux prévus et atteste qu'ils respectent les critères techniques. Les deux, avec les devis détaillés, partent à la banque.
Est-ce que je peux cumuler un PTZ avec un éco-PTZ ?
Oui. Service-Public et l'ANIL confirment que l'éco-PTZ se cumule avec le prêt à taux zéro pour l'accession à la propriété. Il se cumule aussi avec les primes CEE, les aides de l'Anah et MaPrimeRénov', dont il peut financer le reste à charge.
Combien de temps pour rembourser un éco-PTZ ?
15 ans au maximum pour des travaux ciblés, 20 ans pour une rénovation de performance globale ou un éco-PTZ MaPrimeRénov'. Vous avez 3 ans à partir de l'offre pour réaliser les travaux et en fournir les justificatifs.
Passer de l'information à vos devis
Décrivez votre projet en une minute : Monizo le transmet, avec votre accord, à 3 artisans RGE de votre secteur au maximum. Gratuit, sans engagement.
Sources officielles
- Service-Public : éco-prêt à taux zéro (vérifié le 1er septembre 2026)
- ANIL : éco-prêt à taux zéro (à jour au 2 septembre 2026)
- Ministère de la Transition écologique : éco-prêt à taux zéro (formulaires)
- Anah : guide des aides financières 2026 (édition septembre 2026)
- Service-Public : MaPrimeRénov', certains projets de travaux exclus du dispositif
- Ministère de la Transition écologique : fiches d'opérations standardisées CEE
- Ministère de la Transition écologique : location et gel des loyers des passoires énergétiques
- Service-Public : audit énergétique lors de la vente d'un logement